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2 Luglio 2020

Finanziamenti Covid19 PMI: quali dati servono realmente alle banche

studiomichelemagro Blog, Editoriale, News banca, bilancio, business plan, Cash flow, Covid19, finanziamenti, Fondo di garanzia PMI, PMI

A seguito dell’emergenza Covid19 e delle garanzie prestate dal Fondo alle PMI, qualcuno pensava che il solo Allegato 4 (modulo per la richiesta al Fondo di Garanzia) bastasse agli Istituti di credito per la valutazione della richiesta di finanziamento.
La Banca, quale ente erogatore, non ha cambiato mestiere né tantomeno è diventata una società di mutuo soccorso e, per dirla tutta, non ritiene che la garanzia statale (anche del 90%) a favore delle PMI diminuisca il rischio di insolvenza.
Dovendosi quindi tutelare da possibili rischi sul credito chiede, esattamente come prima del lockdown, una serie di documenti aziendali…vediamone alcuni tra i più richiesti:

1) BILANCIO CEE / CONTABILE

– Se si ha già a disposizione quello depositato 2019 (formato CEE ad esempio per Srl e Spa) oppure occorre consegnare una situazione contabile definitiva 2019 (Stato Patrimoniale e Conto Economico) autenticata dalla società (timbro e firma).

– Una situazione contabile aggiornata dell’anno in corso (es. bilancio al 30/04/2020)

2) SITUAZIONE AGGIORNATA CON GLI ISTITUTI DI CREDITO

Parliamo di predisporre una situazione degli affidamenti e finanziamenti in essere per ogni banca con cui si lavora.
Questa dovrà essere aggiornata al momento della richiesta indicando ad esempio per i finanziamenti il debito residuo.

3) PROIEZIONE FINANZIARIA PER IL TRIENNIO SUCCESSIVO / BUSINESS PLAN

– Prospetto di Cash Flow che mette in risalto il risultato aziendale (es. 2020-2022) attraverso una proiezione finanziaria triennale.

– Business Plan triennale con esplosione della situazione patrimoniale ed economica per dimostrare, attraverso il risultato dell’esercizio, la sostenibilità del finanziamento richiesto.

Attraverso il nostro supporto, forte di un’esperienza trentennale nel rapporto banca-impresa, la tua azienda avrà sempre a disposizione questi prospetti aggiornati e risposte pronte per non perdere nessuna opportunità di accesso al credito.

23 Marzo 2020

Fronteggiare la prossima crisi – memo per gli imprenditori

studiomichelemagro Blog, Editoriale, News business plan, crisi aziendale, crisi d'impresa, PMI

Per la maggior parte delle piccole e medie imprese questo periodo è caratterizzato dallo stop forzato della produzione e l’incertezza sulla possibile riapertura delle attività.
Quello che più preoccupa è tuttavia lo scenario economico che le PMI si troveranno ad affrontare alla ripresa, l’imprevedibile reazione del mercato e le molteplici problematiche che l’imprenditore e i suoi collaboratori dovranno affrontare.

Focalizziamoci su quest’ultimo punto…

L’imprenditore, figura centrale nell’attività d’impresa, è la spugna che assorbe tutte le pressioni interne ed esterne dell’azienda, dalle sue decisioni quindi dipende il futuro dell’impresa.
Queste decisioni in situazioni di crisi, spesso affrettate dal momento contingente, vengono alterate dalla poca serenità, rischiando di minare la continuità aziendale.

Approfittando del maggior tempo a disposizione per riflettere su come arginare l’impatto economico negativo che porterà questo periodo, con pochi semplici input proviamo ad elencare le aree sulle quali lavorare per uscirne al meglio:

– ANALIZZARE IN DETTAGLIO I FATTORI POSITIVI DELL’AZIENDA – I PUNTI DI FORZA.
Questi possono essere ad esempio la capacità produttiva, l’esperienza, il posizionamento sul mercato, la capacità innovativa, la resilienza ai cambiamenti, etc.

– ANALIZZARE IN DETTAGLIO I FATTORI NEGATIVI DELL’AZIENDA – I PUNTI DI DEBOLEZZA.
Questi possono essere ad esempio l’organizzazione, la finanza, il marketing, business intelligence, etc.

– DEFINIRE UN BUSINESS PLAN COMPLETO E COERENTE.
Questo non deve essere un libro dei desideri ma una visione consapevole e condivisa da tutta l’azienda.

– METTERE IN ATTO STRATEGIE DI BREVE/MEDIO/LUNGO PERIODO.
Queste devono prevedere verifiche periodiche (mensili/trimestrali/semestrali) indispensabili per adeguare mezzi e strumenti ai mutati scenari aziendali e/o di mercato.

Per ottimizzare i punti sopracitati fatevi assistere da un professionista, una visione esterna e distaccata permette di percepire realmente le dinamiche aziendali.
Noi dello Studio Michele Magro s.r.l. aggiungiamo le competenze e l’esperienza di oltre 30 anni al fianco degli imprenditori.
INSIEME PENSANDO AL FUTURO.