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Fondo di garanzia PMI

Dl Milleproroghe Fondo di garanzia PMI

Fondo di Garanzia PMI per imprese in difficoltà

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Il progressivo rientro a regime dell’operatività del Fondo di garanzia PMI avverrà in maniera graduale a vantaggio di quelle imprese maggiormente in difficoltà.

Attraverso la conversione DL Milleproroghe (legge di conversione 25 febbraio 2022), le imprese con alta rischiosità avranno un supporto dal Fondo per le proprie esigenze finanziarie.

Ricordiamo che le novità 2022 prevedevano il venir meno della gratuità per la concessione della garanzia dal 1 aprile e l’introduzione dal 1 luglio del modello di valutazione imprese per la concessione della garanzia stessa da parte del Fondo PMI, con la conseguente esclusione per quelle realtà che non venivano ritenute idonee. Scopri di più

Tra il 1 luglio al 31 dicembre 2022, con il Milleproroghe, vengono quindi parzialmente ripristinate le modalità operative del Fondo, cioè 5 milioni di € importo massimo concedibile a garanzia per ciascuna impresa ed il modello di valutazione per la concessione, fatto salvo l’ammissibilità per i soggetti di fascia 5.

La novità risiede quindi nella possibilità di richiesta di garanzia anche per quelle imprese che non rientravano nei parametri per la concessione, ammissibili quindi anche se catalogate nella fascia 5 del medesimo modello di valutazione (scala 1-5, con 5 impresa a rischio default).

L’articolo 3, comma 4-bis del DL 228/2021 delinea gli interventi di garanzia del Fondo dal 1 luglio al 31 dicembre 2022:

– finalità di investimento: garanzia nella misura massima del 80% a favore di tutti i soggetti indipendentemente dalla fascia di appartenenza.

– altre finalità (es. liquidità): garanzia nella misura massima del 80% per i soggetti di fascia 3,4,5 e 60% per i soggetti di fascia 1,2. Garanzia più elevata quindi per i soggetti con maggiori difficoltà.

Altra novità riguarda i mini prestiti (fino a 30.000 €) con termine iniziale di rimborso nel 2022, si prevede la possibilità di prorogare fino ad ulteriori 6 mesi il termine di restituzione (art.13, comma 4-ter DL Milleproroghe), fermo restando la segnalazione su questa misura di possibili forbearance (posizione sottoposta a verifica della difficoltà finanziaria).

Lo Studio Michele Magro è a Vs. disposizione per supportarvi nella gestione del rapporto banca-impresa e nell’ottenimento delle risorse necessarie all’attività.

FONDO DI GARANZIA PMI – LE NOVITA’ 2022

FONDO DI GARANZIA PMI – LE NOVITA’ 2022

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Il Fondo di Garanzia PMI subirà cambiamenti rilevanti, proroghe, riduzioni e novità verranno introdotte nel corso del 2022.
La Legge di Bilancio 2022 prevede infatti uno stanziamento progressivo fino al 2027 di 3 miliardi di euro complessivi a favore del Fondo PMI.

Viene inoltre prorogata l’operatività straordinaria del Fondo di Garanzia dal 31/12/2021 al 30/06/2022 e altresì prorogata fino a tale data la garanzia SACE e la Garanzia Green per investimenti in mobilità sostenibile ed economia circolare.
Terminata la proroga, a decorrere dal 01/07/2022 e fino al 31/12/2022, cambieranno le regole come la concessione della garanzia mediante un modello di valutazione del Fondo stesso.

Dal 01/01/2022 e fino al 30/06/2022 si riduce la copertura di garanzia sui finanziamenti fino ai 30.000 €, passando dal 90% al 80% mentre per gli importi oltre i 30.000 € resta all’80% se finalizzati agli investimenti, scendendo al 60% per liquidità.

Altra novità riguarda la garanzia che, a partire dal 01/04/2022, non sarà più gratuita ma concessa previo pagamento di una commissione da versare al Fondo.

Previsto anche per l’anno 2022 la soglia massima di 5 milioni come finanziamento garantito per impresa richiedibile al Fondo.

Ricordiamo che, come previsto, al 31/12/2021 finiranno del tutto le moratorie sui finanziamenti e non ne sono previste ulteriori.

In relazione ai finanziamenti Covid19 oltre 30.000 € in essere a giugno 2021 c’è la possibilità per le imprese di richiedere l’allungamento della durata da 6 ad 8 anni entro il 31/12/2021 (attenzione al “Forborne”- posizione sottoposta a verifica della difficoltà finanziarie).

Lo Studio Michele Magro è a Vs. disposizione per supportarvi nella gestione del rapporto con le banche e nell’ottenimento delle risorse necessarie all’attività d’impresa.

plafond non disponibile

Finanziamenti Covid19 PMI – Quando non è disponibile tutto il plafond

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Può succedere che il plafond disponibile in relazione alla richiesta di finanziamenti concessi col Fondo di Garanzia PMI non rispetti l’importo massimo riportato dal decreto.
Questo perché alla richiesta di garanzia fornita all’impresa può aggiungersi quella della stessa banca, chiamata garanzia sussidiaria, come riportato nella sezione speciale dell’art. 56 del decreto Cura Italia.

Nello specifico la garanzia sussidiaria può essere applicata su:

Misura A- Divieto di revoca (per le aperture di credito a revoca e per i prestiti accordati a fronte di anticipi su crediti)

Misura B – Proroga (per i prestiti non rateali con scadenza contrattuale)

Misura C – Sospensione (per i mutui e gli altri finanziamenti a rimborso rateale)

La Sezione speciale, interviene senza valutazione del merito di credito del soggetto beneficiario con la concessione di garanzie sussidiarie sulle operazioni finanziarie oggetto delle misure previste dall’Art. 56 del DL Cura Italia; in particolare la Sezione garantisce:

– Per un importo pari al 33% i maggiori utilizzi, alla data del termine delle misure, rispetto all’importo utilizzato alla data di pubblicazione del DL Cura Italia, dei prestiti di cui lettera A

– Per un importo pari al 33% i prestiti e gli altri finanziamenti la cui scadenza è prorogata ai sensi lettera B

– Per un importo pari al 33% le singole rate dei mutui e degli altri finanziamenti a rimborso rateale o dei canoni di leasing che siano state sospese ai sensi della lettera C

L’importo garantito dal Fondo, infatti, contribuirà a far cumulo sul plafond complessivo di 5 €Mln di importo massimo garantito previsto per ciascun soggetto beneficiario finale e viene rilasciata a valere sul Punto 3.2 del Quadro temporaneo degli aiuti, pertanto l’importo del finanziamento garantito dovrà essere preso in considerazione ai fini della verifica dei limiti relativi a fatturato e spese per il personale nell’ambito delle richieste di garanzia ai sensi dell’art. 13 del DL Liquidità.

Come verificare se è presente la garanzia sussidiaria:

Fare l’accesso al fondo di garanzia (https://fdg.mcc.it/FU_PL_FDG/) con le proprie credenziali e nella colonna “tipo process” verificare la presenza della dicitura “Art.56 DL CURA ITALIA”; in quel caso la banca ha richiesto una garanzia sussidiaria sulla Vostra posizione.

Doc. banca

Finanziamenti Covid19 PMI: quali dati servono realmente alle banche

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A seguito dell’emergenza Covid19 e delle garanzie prestate dal Fondo alle PMI, qualcuno pensava che il solo Allegato 4 (modulo per la richiesta al Fondo di Garanzia) bastasse agli Istituti di credito per la valutazione della richiesta di finanziamento.
La Banca, quale ente erogatore, non ha cambiato mestiere né tantomeno è diventata una società di mutuo soccorso e, per dirla tutta, non ritiene che la garanzia statale (anche del 90%) a favore delle PMI diminuisca il rischio di insolvenza.
Dovendosi quindi tutelare da possibili rischi sul credito chiede, esattamente come prima del lockdown, una serie di documenti aziendali…vediamone alcuni tra i più richiesti:

1)  BILANCIO CEE / CONTABILE

 – Se si ha già a disposizione quello depositato 2019 (formato CEE ad esempio per Srl e Spa) oppure occorre consegnare una situazione contabile definitiva 2019 (Stato Patrimoniale e Conto Economico) autenticata dalla società (timbro e firma).

– Una situazione contabile aggiornata dell’anno in corso (es. bilancio al 30/04/2020)

2) SITUAZIONE AGGIORNATA CON GLI ISTITUTI DI CREDITO

Parliamo di predisporre una situazione degli affidamenti e finanziamenti in essere per ogni banca con cui si lavora.
Questa dovrà essere aggiornata al momento della richiesta indicando ad esempio per i finanziamenti il debito residuo.

3) PROIEZIONE FINANZIARIA PER IL TRIENNIO SUCCESSIVO / BUSINESS PLAN

 – Prospetto di Cash Flow che mette in risalto il risultato aziendale (es. 2020-2022) attraverso una proiezione finanziaria triennale.

– Business Plan triennale con esplosione della situazione patrimoniale ed economica per dimostrare, attraverso il risultato dell’esercizio, la sostenibilità del finanziamento richiesto.

Attraverso il nostro supporto, forte di un’esperienza trentennale nel rapporto banca-impresa, la tua azienda avrà sempre a disposizione questi prospetti aggiornati e risposte pronte per non perdere nessuna opportunità di accesso al credito.

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